Grows

Grows היא השקעה, לא הוצאה. הרבה הורים מניחים שהילדים שלהם יבינו את עניין הכסף כשיגדלו. אבל מחקרים מראים שההרגלים והשליטה העצמית שמעצבים את החיים הפיננסיים של מבוגרים נבנים בילדות, מה שהופך את החשיפה המוקדמת לבעלת ערך אמיתי.

"לסוציאליזציה הפיננסית המשפחתית במהלך הילדות וגיל ההתבגרות יש חשיבות מכרעת בהנחת היסודות לתוצאות ולהישגים הכלכליים לאורך כל מסלול החיים." LeBaron & Kelley, 2021

"שרשרת ההשפעה ברורה: פיתוח מיומנויות לא-קוגניטיביות בילדות מוביל להצלחה בלימודים בגיל ההתבגרות, ובהמשך לרמת הכנסה גבוהה יותר ואיכות חיים משופרת אצל מבוגרים." Algan et al., 2022, American Economic Review

• Grows ↔ Life. הורה משתמש ב-Life כדי לתעד דמי כיס, להגדיר רישום חוזר, או לאשר הסכם חיסכון. הילד רואה את הרישום המתאים מופיע ב-Grows. כשהילד מגיע ל-18 (או מוקדם יותר, לפי שיקול ההורה), היסטוריית Grows עוברת ל-Life, רישום ארנק, יעדים, חיסכון, קשרים משפחתיים, הכול. בלי איבוד מידע.
• Business → Grows. הורה עצמאי יכול לסמן תשלום לילד ישירות מ-Business, שימושי לילדים גדולים שעושים עבודה אמיתית בעסק המשפחתי.
• תצוגת משפחה. אפשר לקשר כמה אפוטרופוסים לאותו ילד, הורה, הורה חורג, סבא או סבתא. כל אחד רואה מה שלח ומה עוד ממתין.

החיבורים מתוכננים כך שהמקרה היומיומי הוא לחיצה אחת. רוב ההורים כבר לא יחשבו על איזו אפליקציה עושה מה, אחרי השבוע הראשון.

ילדים רואים תמונות וכפתורים גדולים. הכסף קונקרטי, מטבעות, שטרות, ארנק שעולה ויורד.

• שלמו דמי כיס ביום קבוע, אפילו סכום קטן. הקביעות היא השיעור.
• כשנותנים מזומן ליום הולדת או חג, רשמו את זה יחד באפליקציה. עצם הרישום הוא חצי מהפואנטה.
• כשהילד מבקש לקנות משהו, תנו לו לבדוק את הארנק שלו באפליקציה קודם. מפתיע כמה חזק לבן 7 לגלות שיש או אין לו מספיק.
• הגדירו יעד חיסכון אחד יחד, משהו שהם באמת רוצים, לא משהו שאתם חושבים שהם צריכים לרצות.
• אל תייעלו יתר על המידה. תנו להם לבזבז את דמי הכיס על הדבר הלא-נכון. כל הפואנטה היא שהדבר הלא-נכון ניתן לתיקון בסקלה הזו.

חשבונות חיסכון מופיעים, עם ריבית באחוז אמיתי. תקציבים מופיעים. קטגוריות מותאמות אישית. סוגי הכנסה מתגוונים, דמי יום הולדת וחג מהמשפחה, ריבית על חיסכון, עבודות חיצוניות מזדמנות לילדים גדולים יותר. השיעורים נעשים ארוכים ומופשטים יותר.

• דברו על ריבית בפעם הראשונה שהיא מופיעה. למה מספר החיסכון עלה בלילה? שתי דקות הסבר, לא הרצאה.
• אם הם מבקשים הסכם חיסכון, אשרו עוד באותו יום. עיכוב הוא האויב של התרגול.
• התחילו לתת להם לקבל החלטות בסיכון בינוני, מזכרת מטיול בית הספר, מתנה ליום הולדת של חבר. הדריכו, אל תחליטו.
• אם הם חרגו בקטגוריה, הסתכלו בתקציב יחד. אל תחלצו אותם באופן אינסטינקטיבי. לפעמים התשובה הנכונה היא לחכות לחודש הבא.
• הציגו את הרעיון שלכסף יש תפקיד. חלק ממנו מוציא, חלק חוסך, חלק נותן.

חשבונות בנק, מזומן וכרטיס יחד, עבודה במשרה חלקית, הלוואות עם לוחות סילוקין, מושגי השקעות, ובגיל L11, תלושי שכר, מסים, פנסיה וכרטיס הסיום.

• אם יש להם חשבון בנק אמיתי, שבו איתם פעם אחת וחברו את זה רעיונית, מה שהם רואים באפליקציה צריך להתאים למה שיש בחשבון האמיתי.
• כשהם לוקחים עבודה חלקית, עשו את שיחת הזכויות. באפליקציה יש צ'ק-ליסט; השתמשו בו כנקודת התחלה לשיחה, לא בתור כל השיחה.
• אם הם מבקשים הלוואה (אמיתית, עם החזר), אמרו כן כשזה סביר והעבירו את זה דרך האפליקציה. ללוות מהורה עם תנאים זה שיעור טוב יותר מלקבל בחינם.
• בגיל 15–16, הסתכלו ביחד על תוכנית חיסכון לכל ילד. הם מספיק גדולים להבין מה נחסך עבורם. בחנו את האפשרויות.
• בסיום, עשו את זה ביחד. זה רגע.

רמה 2, חוקרת. ₪10 בשבוע מאמא ואבא, צנצנת חיסכון אחת לבובה שהיא מצביעה עליה כבר חודשים. כפתורים מצוירים, לא פסקאות.

• מדי שבוע: רישום דמי הכיס הקבוע של ההורים מופיע בארנק ה-Grows שלה, והם מאשרים שהמזומן באמת עבר מיד ליד.
• כשהיא מבקשת לקנות משהו: היא בודקת קודם את רישום הארנק. לפעמים אין מספיק, וזה הלקח.
• כסף פיית השיניים: אחרי שהשן הונחה מתחת לכרית, היא ואמא רושמות יחד את ה-₪5. זה מופיע כרישום של +₪5 עם אימוג׳י הנצנוץ.
• אחרי שישה שבועות: רישום הארנק תואם למזומן שהיא חסכה במגירה. הן הולכות יחד לחנות.

רמה 8, משקיע. ₪40 דמי כיס שבועיים, הכנסה מזדמנת משמרטפות, חשבון חיסכון אמיתי עם ריבית חודשית, ויעד של נינטנדו סוויץ׳ שהוא חוסך לקראתו כבר ארבעה חודשים.

• חוסך לסוויץ׳: יואב מפצל כל רישום דמי כיס, חצי מוקצה ליעד וחצי להוצאות. הוא בחר את האחוזים האלה בעצמו.
• ריבית: מספר החיסכון שהוא עוקב אחריו עלה בן לילה, בהתאמה למה שהבנק האמיתי זיכה. שיחה של שתי דקות עם אבא על הסיבה.
• תקציבים: תקרה חודשית לחטיפים ופינוקים. הוא חרג במרץ; הוא בחר לחכות לאפריל לסבב הבא.
• המבט של ההורים: הם רואים את סרגל ההתקדמות מ-Life. הם לא עורכים את הנתונים. הוא מנהל את זה.

רמה 11, מסלול סיום. עבודה חלקית בבית הקפה השכונתי, ₪3,200 בחודש אחרי מס, חשבון בנק משלה, וכרטיס סיום שנפתח בעוד 18 חודשים.

• יום התלוש: אחרי שהבנק מפקיד את המשכורת, היא רושמת את הרישום. האפליקציה מציגה את ניכויי המס וביטוח לאומי כך שהיא רואה את החשבון שמאחורי 'אחרי מס'.
• מזומן וכרטיס יחד: קצת בביט, קצת טיפים במזומן, היא רושמת כל אחד ברגע שהוא קורה. שני הזרמים בתצוגת ארנק אחת.
• הלוואה מאבא: אבא נתן לה ₪800 במזומן לטיול בית ספר; שניהם רשמו את ההלוואה עם לוח החזרים. ככל שהיא מחזירה לו, היא רושמת כל תשלום.
• היערכות לסיום: בגיל 18 הרישומים, הארנק, היעדים, היסטוריית העבודה והחיבורים המשפחתיים שלה, הכול עובר ל-Life. בלי להתחיל מחדש.

ההורים ב-Life + שני ילדים ב-Grows. ₪10 למאיה (7), ₪40 ליואב (13), שגרת קניות שבועית אחת, ויומן משפחתי משותף אחד שמראה את ימי ההולדת של שני הילדים ביוני.

• יום דמי הכיס: הרישום השבועי הקבוע מופיע בארנקי ה-Grows של שני הילדים, מוכן לאישור בהקשה אחת ברגע שהמזומן עבר בפועל.
• דחיפות עדינות ליעד: ההורים רואים את סרגל ההתקדמות של יואב לסוויץ׳ מ-Life. הם לא נוגעים בנתונים, הוא קובע את הקצב. אם הוא מבקש הסכם חיסכון (ההורים מוסיפים תרומה תואמת), הם מאשרים אותו באותו יום.
• מתנות יום הולדת: תזכורת ביומן שבוע לפני יום ההולדת של כל ילד, אירוע משפחתי חוזר, אף פעם לא נשכח.
• גם סבתא: נוספה כאפוטרופוסית שנייה בחשבון של מאיה. המתנות שהיא נותנת למאיה בחגים מופיעות לצד הרישומים של ההורים.

"מאיה שאלה אותנו בשבוע שעבר 'עוד כמה לילות עד שיהיה לי מספיק לצעצוע?'. זו בדיוק השאלה שרצינו שתתחיל לשאול." יעל ותום לוי, ירושלים