נשען על מחקר שפורסם
אנחנו מתחילים ממה שהמחקר כבר מראה, ובונים עליו בזהירות.
דאגה לכסף היא עניין של רווחה נפשית, לא רק של כסף. מחקרים שפורסמו בפסיכולוגיה, בכלכלה התנהגותית ובלמידה מתארים איך לחץ כלכלי מכביד, איך אפשר ללמוד להתנהל עם כסף, ואיך אנשים לומדים. העיצוב שלנו נשען על המחקרים האלה. הנה הם בשפה פשוטה, כל טענה עם המקור שלה ובגודל של מה שהמחקר באמת מצא.
איך לקרוא את העמוד הזה
- המחקרים כאן שייכים לחוקרים שפרסמו אותם. אנחנו לומדים מהעבודה שלהם, אבל לא מדברים בשמם. החוקרים לא קשורים ל-FF Family ולא ממליצים עליה.
- אנחנו אומרים נשען על מחקר, ואף פעם לא “מוכח קלינית”. עוד לא עשינו מחקר על המוצר שלנו. כשנעשה, נפרסם את מה שנמצא, טוב או רע.
- אנחנו לא כלי רפואי או טיפולי, ולא מטפלים בשום מצב נפשי. לחץ כלכלי הוא קשה, והוא אף פעם לא כישלון אישי ולא עניין של אינטליגנציה.
- אנחנו שומרים על פרטיות מהיסוד. אנחנו לא מוכרים מידע ולא מציגים פרסומות, וכל מדידה מחקרית בעתיד תיעשה רק בהסכמה ברורה ומפורשת.
דאגה לכסף היא עניין של רווחה נפשית
אנחנו רואים בכסף חלק אחד מחיים טובים, לא את מטרת החיים. מחקרים מקשרים בין דאגה לכסף לבין לחץ, ולכן אנחנו מעצבים לרוגע ולבהירות.
דאגה לכסף יכולה לתפוס קשב, לזמן מה.
מחקר מוכר מצא שאנשים עם פחות כסף הצליחו פחות במשימות קשב וחשיבה אחרי שחשבו על בעיה כספית קשה, ושחקלאים השיגו ציונים נמוכים יותר לפני הקציר מאשר אחריו. מחקרים מאוחרים יותר הגיעו לתוצאות לא אחידות, ולכן אנחנו רואים בזה סיבה לעיצוב רגוע, לא מדע סגור. מדובר בדאגה שתופסת את המחשבה לזמן מה, ואף פעם לא ביכולת של מישהו.
איך זה משפיע על מה שאנחנו בונים: אם דאגה יכולה לתפוס קשב, מסך שקט ונקי שעונה במבט אחד על השאלה “מה המצב?” עושה עבודה אמיתית.
דאגה לכסף ומצוקה נפשית הולכות יחד.
בסקר גדול בארה״ב, אנשים עם יותר דאגות כלכליות דיווחו על יותר מצוקה נפשית. מחקר נפרד בארה״ב, שעקב אחרי כ-1,300 מבוגרים בין 2020 ל-2023, מצא שאצל מי שהיו להם פחות מ-5,000 דולר בכל הנכסים הפיננסיים יחד, חסכונות והשקעות, הסיכויים לתוצאה חיובית בשאלון סינון לדיכאון או לחרדה היו גבוהים בערך פי שניים בהשוואה למי שהיו להם 100,000 דולר ומעלה. בשני המקרים זה מתאם, לא הוכחה שאחד גורם לשני.
איך זה משפיע על מה שאנחנו בונים: לעזור למשפחה לבנות כרית קטנה ולראות אותה בבירור הוא לא רק יעד כלכלי, אלא גם יעד של רווחה נפשית.
אפשר ללמוד להתנהל עם כסף
הידע על כסף הוא לא תכונה קבועה. חינוך שמעוצב היטב משפר את מה שאנשים יודעים, ובמידה צנועה יותר גם את מה שהם עושים.
חינוך פיננסי מעלה ידע, ומשנה קצת גם התנהגות.
מטא-אנליזה של 76 ניסויים אקראיים עם יותר מ-160,000 משתתפים מצאה שלחינוך פיננסי יש השפעה סיבתית על הידע, ובמידה קטנה יותר גם על התנהגות בפועל, כמו חיסכון וניהול חובות. ההשפעות נשארו גם אחרי תיקון להטיית פרסום.
איך זה משפיע על מה שאנחנו בונים: ההימור שלנו הוא שלמידה בתוך הכלי, ברגע שבו מתקבלת החלטה, נשענת על הממצא הזה. המחקרים בדקו תוכניות לימוד, לא אפליקציות כמו שלנו.
אצל בני נוער, חינוך פיננסי הפך בחירות בין עכשיו לאחר כך לעקביות יותר.
במחקר אקראי בבתי ספר תיכוניים בגרמניה, בני נוער שעברו תוכנית לחינוך פיננסי בחרו באופן עקבי יותר בין כסף עכשיו לכסף אחר כך. המחקר לא מצא שהם נעשו סבלניים יותר. סקירה של תוכניות בבתי ספר מוסיפה הסתייגות: הן יכולות לשפר ידע ועמדות, אבל מחקרים על מה שילדים עושים בפועל מעטים, וכמעט לא מראים השפעה. החוקרים רואים בלמידה מתוך התנסות את הכיוון המבטיח.
איך זה משפיע על מה שאנחנו בונים: בגלל זה Grows מחברת שיעורים לארנק אמיתי ולהחלטות אמיתיות, ולא רק לחידונים.
מעוצב לפי האופן שבו אנשים לומדים
הצורה חשובה כמו התוכן. אנחנו עובדים לפי עקרונות מוכרים ממדעי הלמידה, ואומרים בגלוי שההשפעות אמיתיות אבל מתונות, ותלויות בעיצוב טוב.
עיצוב טוב הוא מה שגורם לשיעור חזותי לעבוד.
סקירה של 29 סקירות מצאה שלמידה עם מולטימדיה עובדת כשהיא בנויה לפי עקרונות עיצוב מבוססי ראיות, כמו קריינות ברורה, בלי עומס ובקצב נכון. אותו מחקר מזהיר שמולטימדיה שמעוצבת רע יכולה לפגוע בלמידה. העיצוב עושה את העבודה, לא הווידאו עצמו.
איך זה משפיע על מה שאנחנו בונים: השיעורים שלנו קצרים, מלווים בקריינות ונקיים מעומס, בכוונה, לפי העקרונות האלה.
תרגול דרך משחק יכול להועיל יותר מהוראה רגילה, במידה מתונה.
מטא-אנליזות מוצאות שלמידה דרך משחק נוטה להצליח יותר מהוראה רגילה, גם בלמידה וגם בזכירה, והרווח הגדול ביותר מופיע כשיש כמה מפגשי תרגול וכשהעיצוב טוב. היתרון אמיתי אבל מתון, ומשחק לא מעורר מוטיבציה באופן אוטומטי.
איך זה משפיע על מה שאנחנו בונים: בגלל זה יש באפליקציות תרגול קצר בסגנון משחק, לשם תרגול, לא כגימיק.
תרגול יומי קצר: דוגמה ראשונית מתחום אחר.
שני ניסויים קטנים באפליקציית אימון יומית, בתחום קליני, מצאו שינויים לטווח קצר. אלה ראיות דלות מתחום אחר. אנחנו מביאים אותן רק כדוגמה לפורמט, והתוכן שלנו אף פעם לא טיפול.
איך זה משפיע על מה שאנחנו בונים: זו דוגמה אחת לקצב של “מעט ולעיתים קרובות” שבו האפליקציות עובדות.
המילים סביב הכסף משנות את ההחלטה
הניסוח, ולא רק העובדות, משפיע על בחירות כספיות, על רגשות ועל התנהגות. אנחנו משתמשים בזה כדי לבחור מילים שמורידות דאגה ונשארות כנות, אף פעם לא כדי להוביל אתכם למקום שלא בחרתם.
הדרך שבה מציגים בחירה יכולה להפוך את ההחלטה.
אותן אפשרויות, כשמציגים אותן כרווח או כהפסד, הופכות לא פעם את הבחירה של אנשים, גם כשהחשבון זהה. אפקט המסגור הוא מהממצאים שחזרו על עצמם הכי הרבה בחקר קבלת החלטות, וזו גם אזהרה: ניסוח יכול להטות בחירה בשקט.
איך זה משפיע על מה שאנחנו בונים: אנחנו מציגים מספרים בצורה יציבה וניטרלית, בלי הפחדה ובלי דחיפות מלאכותית, כדי שהניסוח לא יחליט בשבילכם.
שפה והרגלי חיסכון קרובים זה לזה.
בהרבה מדינות, דוברי שפות שמפרידות בדקדוק בין עתיד להווה נוטים לחסוך פחות ולהתכונן פחות לפרישה. זה מתאם רחב ושנוי במחלוקת, לא הוכחה לסיבה, אבל הוא מראה כמה מילים וכסף שזורים זה בזה.
איך זה משפיע על מה שאנחנו בונים: אנחנו כותבים על העתיד במילים פשוטות, מוחשיות ובזמן הווה, כדי שיעד ירגיש כמו משהו שאתם עושים עכשיו. זו בחירה שלנו בכתיבה, לא משהו שהמחקר בדק.
מילה עדינה יכולה להביא תוצאה טובה יותר.
בשלושה מחקרי תרחיש על משא ומתן, בקשה שנוסחה במילה רכה יותר (“בקשה” או “רצון” במקום “דרישה”) גרמה לצד השני להרגיש יותר אהדה ולהציע תנאים טובים יותר. הרגש שהניסוח עורר, ולא רק הבקשה עצמה, הוא שהשפיע על התוצאה.
איך זה משפיע על מה שאנחנו בונים: זו אחת הסיבות לניסוח האדיב והלא שיפוטי שלנו (לחץ כלכלי הוא אף פעם לא כישלון).
מה אנחנו לא טוענים
- אנחנו לא טוענים שהוכח שהאפליקציה הופכת אנשים לעשירים, לרגועים או לחכמים יותר. המחקרים כאן עוסקים בתחום כולו, לא בניסוי על המוצר שלנו.
- אנחנו לא נותנים ייעוץ השקעות או פנסיה, ולא אומרים לאף אחד מה לקנות או למכור. אנחנו מסבירים איך כסף עובד, וההחלטות נשארות אצלכם.
- אנחנו כן מתחייבים לשפה כנה שמתאימה לחוזק הראיות, ולפרסם את התוצאות שלנו כשיהיו.
בונים משהו כן, יחד אתכם
חינם בגישה המוקדמת, לפי בקשה. אם גישה כנה לכסף ולרווחה נפשית, שנשענת על מחקר ובלי טריקים, היא מה שחיפשתם, נשמח שתצטרפו כבר עכשיו.